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Al adelantar el pago de un préstamo, se puede optar por dos modalidades: Pago anticipado o amortización del capital. Aquí, el BBVA explica en qué consiste cada una.
Lo primero que debe tomar en cuenta el usuario es que el prepago de cualquier deuda (préstamo revolvente, tarjeta de crédito, hipoteca, etc) es un derecho exento de sobrecargos o comisiones desde mediados del 2013, subrayó Samuel Sánchez, gerente del área de Desarrollo Corporativo y Transformación del BBVA Continental.
Para entender cómo funciona este mecanismo, utilicemos un ejemplo: El cliente tiene un préstamo de S/. 10,000, que genera cuotas mensuales de S/. 1,000, y con la gratificación de julio cuenta con un excedente de S/. 3,000 con el que puede cancelar parte de la deuda.

Puede acercarse al banco, y optar por una de dos modalidades:

1.Pago anticipado

Significa que se cancelarán S/. 3,000 por las cuotas de julio, agosto y setiembre, y no se tendrá pagar nada hasta octubre.

2.Amortización de capital

El cliente puede acercarse al banco y bajar el monto (o principal) de la deuda de S/. 10,000 a s/. 7,000. El asesor del banco le preguntará si prefiere pagar montos menores o reducir el plazo del préstamo.

“Si pago S/. 1,000 en doce meses, puedo amortizar mi capital y reducir mis cuotas –por ejemplo- a S/. 640 mensuales, o puedo seguir pagando S/. 1,000 pero no en doce sino en siete cuotas”, explicó Sánchez.

Esta modalidad es más recomendable desde el punto de vista financiero, aseguró el gerente, pues no solo libera temporalmente al cliente de una obligación, sino que terminará pagando menos intereses.

Otras consideraciones

-Para los préstamos con tarjetas de crédito a cuotas fijas, si el cliente decide amortizar el capital de la deuda, no es posible renegociar el monto mensual a pagar. Es decir, solo puede reducirse el plazo del préstamo, aclaró Sánchez.

-Para los préstamos revolventes (sin número fijo de cuotas), si se amortiza el capital de la deuda el banco automáticamente reducirá el monto del préstamo con las tasas más elevadas. Es decir, siempre es a favor del cliente.

-Los préstamos para maestrías tienen un plazo de gracia (sin pagos programados) de dos años porque se asume que el deudor no percibirá ingresos en ese lapso. En estos casos, no es posible prepagar la deuda antes de que finalice este período, así se perciba algún ingreso extra.

Los nuevos negocios que deseen registrarse deben presentar una proyección de sus ingresos para corroborar cuál es su tamaño.

Los empresarios que desean obtener beneficios laborales o financieros para sus negocios deben inscribirse en el Registro Nacional de Micro y Pequeña Empresa (Remype).

La funcionaria de la Intendencia Nacional de Servicios al Contribuyente de la Sunat, Karina Gutiérrez, manifiesta que el Remype también da facilidades a las empresas para que participen en las compras estatales.

Además, las mype registradas pueden quedar exoneradas de algunas sanciones tributarias.

Traslado
Gutiérrez explica que la inscripción en el Remype se hacía a través del Ministerio de Trabajo; sin embargo, desde este año la administración de este registro pasaría a la Sunat.

Asimismo, explica que en el portal de la superintendencia (www.sunat.gob.pe) existe una lista de empresas que no cumplieron con los requisitos para ser incorporados en el nuevo Remype.

“En la parte inferior de la página encuentran la opción ‘Novedades’, ahí se encuentra el listado de los negocios que tienen hasta el 25 de febrero de este mes para subsanar su situación”, expresa.

1. RUC

Para que una empresa se inscriba en el Remype es necesario que cuente con un RUC y una Clave SOL.

2. Requisito

Las empresas constituidas antes de julio deben acreditar el número de trabajadores y las ventas.

3. Nuevas mypes

Las nuevas solo deben acreditar que venden hasta S/.570,000 (micro) y S/.6’460,000 (pequeñas).

4. Excluidos

Están excluidos del Remype los que pertenecen al negocio de bares, discotecas, casinos y juegos de azar.

5. Gratis

El trámite para la inscripción al registro es gratuito así que no se deje sorprender por los estafadores.

La gerente de Banca Personas y Emprendedores del Banco de Comercio, Marisa Freire, recomendó guardar 30% para los regalos navideños, 30% a la escolaridad y el 40% a pagar deudas, especialmente aquellas que son más caras.

En diciembre los trabajadores en planilla reciben su gratificación que, en la mayoría de casos, inmediatamente es destinada para aprovechar las ofertas por las fiestas de navidad y comprar juguetes, artículos tecnológicos y ropa.

Sin embargo, el Gerente de Banca Personas y Emprendedores del Banco de Comercio, Marisa Freire, advierte que es importante ir generando una nueva cultura de ahorro y endeudamiento basada en la administración prudente de su dinero.

La experta considera que la compra en efectivo ayuda a la administración del dinero recibido y evita gastar lo que uno no tiene. En ese sentido, instó a cambiar nuestra forma de comprar e iniciar este 2014 ordenando el uso de nuestra gratificación.

Recomienda como primer punto a considerar es destinar alrededor del 30% de la gratificación a los regalos navideños. Luego, en la medida de lo posible guardar un 30% para la próxima campaña escolar, en caso se tenga hijos, ya que es un gasto importante que se asume a principios de año.

Destinar un 40% del monto de la gratificación en amortizar las deudas contraídas para ir reduciendo o el plazo de nuestra deuda o el monto de las cuotas mensuales, en especial aquellas que son las más caras por la TCEA.

Freire recalcó que en el caso de Tarjetas de Crédito, no vivir cancelando solo los montos mínimos pues esto no contribuye a disminuir la deuda.

En caso se cuente con un adicional de dinero, o no se tenga deudas, se debe incentivar la cultura del ahorro, desde una cuenta de ahorros lo que permite una pequeña rentabilidad, hasta la opción de abrir un depósito a plazo fijo, pues esta modalidad de cuenta brindará un interés importante que llegaría hasta un 5% teniendo la tranquilidad que su dinero siempre está creciendo convirtiéndose así en una inversión para su futuro.

Hoy en día las instituciones financieras nos ofrecen también los ahorros programados para un fin específico como escolaridad, viaje o proyectos personales hasta los más agresivos como los fondos mutuos.